Vai var aizņemties, ja alga ienāk aploksnē?

Tā ir reāla situācija, un daudzi kredītdevēji pieņem neoficiālus ienākumus, bet ar stingrākiem nosacījumiem. Parasti būs nepieciešama bankas izziņa par konta kustību pēdējos 3-6 mēnešos, lai pierādītu regulārus naudas plūsmas, pat ja tās nav oficiāli algas. Procentu likmes var būt augstākas un summas mazākas, jo risks kreditoram ir lielāks, bet tas ir iespējams, ja vari parādīt konsekventus maksājumus no viena avota.

No vienas puses, tas ir iespējams, bet jārēķinās, ka neoficiālie ienākumi rada papildu jautājumus no kredītdevējiem. Esmu redzējis, ka daudzi aizdevēji, īpaši patēriņa kredītu jomā, pieņem aploksnes algu, ja vien varat parādīt regulārus ienākumus, piemēram, ar konta izrakstiem, kuros skaidri redzami ikmēneša maksājumi. Tomēr jāņem vērā, ka tas var ierobežot aizdevuma summu un paaugstināt procentu likmi, jo risks kreditoram ir lielāks - bez oficiālas algas viņiem ir grūtāk pierādīt jūsu maksātspēju tiesas ceļā, ja rodas problēmas.

Nereti cilvēki domā, ka aplokšņu alga ir automātisks šķērslis, bet patiesībā esmu saskāries ar situācijām, kad kredītdevējiem pietiek ar bankas konta izrakstu, lai redzētu regulārus ienākumus - pat ja tie nāk no dažādiem avotiem vai skaidras naudas iemaksām. Piemēram, ja tu katru mēnesi iemaksā 1000 eiro no dažādām vietām, daži aizdevēji to pieņems, bet noteikti būs jāpierāda, ka šī nauda nav no aizdomīgiem darījumiem - varbūt pat jāuzrāda čeki vai līgumi par pakalpojumiem, ja esi pašnodarbinātais. Procentu likme gan būs augstāka, jo risks tiek novērtēts kā lielāks, un summas parasti ir ierobežotas līdz 70% no taviem vidējiem ienākumiem pēdējos 6 mēnešos.

Daudzi Latvijas aizdevēji jau sen ir pielāgojušies reālajai ekonomikai un novērtē nevis VID izziņu, bet gan tavu maksātspēju pēc konta kustības. Ja tu regulāri saņem skaidru naudu un pats to iemaksā savā bankas kontā, tas veido stabilu naudas plūsmas vēsturi, kas dažkārt ir pat svarīgāka par oficiālo algu. Piemēram, mazāki patēriņa kredītu sniedzēji bieži pieprasa tikai pēdējo 3-6 mēnešu bankas izrakstus, un, ja tur redzams stabils ienākumu apjoms, viņi to pieņem kā pierādījumu - šajā gadījumā tu vienkārši kļūsti par "pašnodarbināto" viņu acīs, pat ja oficiāli tā neesi.

Tas ir atkarīgs no tā, vai tu vari pierādīt savu maksātspēju citā veidā, nevis tikai ar algas lapiņu. Piemēram, ja tev ir regulāri skaidras naudas iemaksu ieraksti bankas kontā, ko var uzrādīt kā ienākumu plūsmu, daži aizdevēji to var pieņemt. Tomēr jāsaprot, ka šādos gadījumos parasti tiek piedāvāti mazāki aizdevumi un augstāki procenti, jo risks aizdevējam ir lielāks.