Vai patēriņa kredītam var būt pirmais mēnesis bez maksājuma?

Pirmajā brīdī tas izklausās pēc lamatas - ja pirmais mēnesis ir bez maksājuma, tad procenti jau sāk skriet un parāds tikai aug, bet tu jau esi pārliecināts, ka viss ir kārtībā. 😄 Patiesībā daudzi aizdevēji piedāvā šādu iespēju kā atlikto maksājumu jeb "grace period", īpaši ja kredīts tiek ņemts mēneša beigās. Pirms paraksti, pārliecinies, ka procenti netiek kapitalizēti jau pirmajā mēnesī, citādi Tu maksāsi vairāk nekā plānots.

Pirmo mēnesi bez maksājuma bieži piedāvā kā “atlikto maksājumu” - tas nav bez maksas, bet gan maksājums tiek pārcelts uz vēlāku laiku. Tie, kas to izmanto, parasti iegūst laiku, lai iekārtotu savu budžetu, bet procenti jau sāk briest. Tā ir kā maza dāvana, ko ātri vien nākas atdot ar uzviju. Ja nu tomēr izvēlies šādu variantu, pārliecinies, ka pirmā mēneša neapmaksa nepalielina kopējo parādu vairāk, nekā plānots.

95% gadījumu šāds piedāvājums nozīmē, ka pirmā mēneša procenti tiek pieskaitīti pamatsummai, nevis atlikti. Ja kredīts ir uz 12 mēnešiem ar 20% GPL, šī "bezmaksas" mēneša dēļ kopējā atmaksas summa pieaugs par aptuveni 1.5-2%.

Jā, tā ir diezgan izplatīta prakse, bet vienmēr pārbaudi, vai šis "bezmaksas" mēnesis nav tikai mārketinga triks. Patiesībā liela daļa aizdevēju šo mēnesi izmanto, lai iekasētu procentus jau no pirmās dienas, tikai tos paslēpjot nākamajos maksājumos. Man pašam reiz sanāca iekrist, domājot, ka mēnesi varu nesteigties, bet beigās izrādījās, ka kredīta kopējās izmaksas pieauga par 10% - tas nav nekāds atvieglojums, bet gan papildu slogs. Ja nu tomēr izvēlies šādu variantu, noteikti prasi līgumā skaidri norādītu GPL (kopējās izmaksas procentos) bez jebkādām "bonusa" mēnešu atrunām, citādi sanāk kā ar dāvanu, kas tev pašam jāapmaksā.

Pats uz to esmu iekritis, tāpēc varu teikt - jā, daudzi piedāvā pirmo mēnesi bez maksājuma, bet tas ir kā vilks aitas ādā. Procenti tik un tā skrien no pirmās dienas, un tu beigās maksā vairāk, nekā sākotnēji rēķinājies - man tas nozīmēja papildus 50 eiro pie 1000 eiro aizdevuma. Ja tomēr izvēlies, pārliecinies, ka līgumā nav slēptu maksu par šo "atlikto" periodu, citādi tas kļūst par dārgu greznību.

Labi izdarīts ir labāk nekā ideāli iecerēts, bet uz šo jautājumu atbildēšu skaidri. Jā, tāda iespēja pastāv, taču tā reti kad ir īsti bez maksas. Parasti šis "atliktais maksājums" nozīmē, ka procenti jau krājas no pirmās dienas, un tie tiek pievienoti nākamajiem maksājumiem. Piemēram, ja ņem 2000 eiro uz gadu, pirmā mēneša "brīvība" tev izmaksās aptuveni 20-30 eiro vairāk kopējā atmaksā. Iesaku skatīties nevis uz pirmo mēnesi, bet uz kopējo summu, ko atdosi - tur bieži slēpjas īstie skaitļi.