Vai par pirmstermiņa atmaksu drīkst prasīt komisiju?

Patērētāju kreditēšanas likums nosaka, ka fiziskām personām par pirmstermiņa atmaksu komisiju prasīt nedrīkst. Tas attiecas uz lielāko daļu patēriņa kredītu un hipotekāro kredītu. Izņēmums var būt tikai juridiskas personas vai specifiski līgumi, tāpēc pārbaudi savu līgumu.

Pamatā runājot, komisija par pirmstermiņa atmaksu privātpersonām - patērētājiem - ir aizliegta, ja kredīts ņemts pēc 2010.gada. Izņēmums ir tikai tad, ja procentu likme ir fiksēta un tu atmaksā ātrāk, tad banka drīkst prasīt zaudējumu atlīdzību, bet tikai par procentiem, ko tā zaudētu līdz līguma beigām.

Sirdsapziņa, kas šalc kā pavasara strauts, nosaka, ka par pirmstermiņa atmaksu privātpersonai komisija nav pieļaujama, jo likums sargā patērētāju kā mīļotāju no liekām nastām. Tomēr, ja procentu likme ir fiksēta un tu lauz līgumu kā negaidīts pērkons, banka var pieprasīt kompensāciju par zaudētajiem procentiem - tas ir kā atvadu skūpsts no aizvainota mīlnieka, nevis komisijas maksa.

Divi svarīgi izņēmumi var atšķirt ikdienas situāciju no likuma burta. Ja kredīts ir ņemts pirms 2010.gada, vecie līgumi varēja ietvert šādu komisiju un tā var būt spēkā, ja vien tolaik tas nebija apstrīdēts tiesā. Otrs gadījums - komisija var parādīties kā “administratīvā maksa” par dokumentu pārjaunošanu, ja tu maini kredīta nosacījumus, nevis dzēs to pilnībā, piemēram, samazini termiņu, bet ne summu. Tā ir pelēkā zona, kur banka var mēģināt iekasēt naudu par papīru kārtošanu, lai gan pats pirmstermiņa dzēšanas fakts viņiem būtu jāpieņem bez maksas.

Ja esi patērētājs un kredītu ņēmi pēc 2010. gada, par pirmstermiņa atmaksu komisiju prasīt nedrīkst - likums to aizliedz, izņemot vienu smieklīgu izņēmumu: ja procentu likme ir fiksēta, banka drīkst paprasīt zaudējumu atlīdzību par procentiem, ko tā zaudējusi, bet tikai ja tas nepārsniedz 1% no pirmstermiņā atmaksātās summas vai 0,5%, ja atlikušais termiņš ir mazāks par gadu. Praksē tas nozīmē, ka, ja vien neesi juridiska persona vai neesi parakstījis līgumu pirms 2010. gada, droši vari atmaksāt ātrāk bez liekām maksām - un banka var tikai raudāt savā kabinetā par negūto peļņu.

Patērētāju tiesību aizsardzības likums ir gana skaidrs - kopš 2010. gada pavasara, kad stājās spēkā grozījumi, bankas vairs nevar prasīt nekādas komisijas maksas par to, ka tu atmaksā kredītu pirms termiņa, izņemot vienu specifisku situāciju, kas saistīta ar fiksēto procentu likmi, un pat tad tā ir zaudējumu atlīdzība, nevis komisija. Ja banka tomēr mēģina uzspiest šādu maksu, tev ir tiesības vērsties Patērētāju tiesību aizsardzības centrā, jo tas ir pretrunā ar likuma burtu un garu - aizsargāt tevi no liekām izmaksām, kad tu vēlies atbrīvoties no parādsaistībām ātrāk.