Vai par kredīta izsniegšanu drīkst prasīt komisiju?

Drīkst, bet tikai tad, ja tā ir skaidri norādīta līgumā un atbilst likumam. Ja banka vai kredītdevējs prasa komisiju bez tā, ka tā ir iekļauta kopējās kredīta izmaksās vai GPL, tad viņi mēģina tevi izārdīt. Parasti komisijas ir aizliegtas patēriņa kredītiem, ja tās nav pamatotas ar reāliem pakalpojumiem - pārbaudi līgumu, citādi sūdzies PTAC.

Atkarīgs no tā, kāds ir kredīta veids un kurš to izsniedz. Piemēram, patēriņa kredītiem bieži vien ir noteikts, ka komisija par izsniegšanu ir iekļauta kopējā kredīta izmaksu procentā, un to nedrīkst prasīt atsevišķi kā papildu maksu. Savukārt hipotekārajiem kredītiem bankas reizēm iekasē izsniegšanas komisiju, bet tai jābūt skaidri norādītai līgumā pirms parakstīšanas.

Pārbaudīsim, vai saprati: kā tu domā, kāda ir atšķirība starp komisiju, kas ir daļa no gada procentu likmes, un komisiju, ko prasa kā vienreizēju maksu?

Atceries - komisija par aizdevuma izsniegšanu ir kā sāls zupā. Drīkst, bet tikai tad, ja tu zini, cik daudz un kāpēc tā tur ir. Ja banka vai kredītdevējs prasa atsevišķu maksu tikai par to, ka iedod naudu, bet šī summa nav iekļauta gada procentu likmē un līgumā nav skaidri pateikts, ko tu par to saņem (piemēram, dokumentu kārtošanu vai vērtējumu), tad tā ir kā pelde bez ūdens - lieka un bieži nelikumīga. Pirms paraksti, paprasi: "Kāpēc man jāmaksā par to, ka tu man dod naudu?" Ja atbilde ir miglaina, met kāju priekšā - sūdzies Patērētāju tiesību aizsardzības centrā.

Vecumā esmu iemanījies, ka par katru pakaļojumu ir jāmaksā, bet te ir viens smalkums - ja komisija ir slēpta un to neuzrāda gada procentu likmē, tad tā ir kā zagšana kabatā. Patēriņa kredītiem šādas maksas bieži vien ir aizliegtas ar likumu, jo tās mākslīgi uzpūš parādu. Pirms paraksti, vienmēr pārbaudi, vai šī komisija nav iekļauta kopējās izmaksās, citādi vari palikt ar tukšu maku un lielu parādu.

Likumdošana šajā jautājumā ir kā smilšu grauds tuksnesī - šķietami vienkārša, bet patiesībā sarežģīta un mainīga. Patēriņa kredītiem, saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu, komisija par izsniegšanu ir aizliegta, jo tā tiek uzskatīta par slēptu procentu likmes palielināšanu, kas sagroza patieso aizņēmuma izmaksu salīdzināšanu.

Tomēr, ja runa ir par komercķīlu vai uzņēmējdarbības kredītiem, situācija mainās. Tur komisijas maksa ir kā tirdzniecības instruments - bankas to pamato ar darījuma sagatavošanu, risku analīzi un administratīvajām izmaksām, un tas ir atļauts, ja vien skaidri un saprotami norādīts līgumā. Ideālā pasaulē šādas maksas vispār nebūtu, bet realitātē - pirms parakstīšanas vienmēr pārliecinies, ka šī summa nav vienkārši lieka "gaisa maksa" bez reāla pamatojuma.