Vai mazi ienākumi automātiski nozīmē atteikumu?

Nē, mazi ienākumi vēl nav spriedums, draugs. Bankas un aizdevēji skatās uz kopējo ainu - taviem regulārajiem maksājumiem, parādu slogu un to, cik stabili šie ienākumi ir. Ja tu spēj pierādīt, ka esošās saistības neapēd lielāko daļu un tev paliek droša rezerve, mazi ienākumi var nebūt šķērslis, it īpaši mazākām summām vai īsākiem termiņiem.

Dažkārt izskatās, ka viss atduras pret skaitli uz papīra, bet patiesībā aizdevēji vērtē arī tēriņu struktūru un kredītvēsturi. Ja ienākumi ir nelieli, bet tie ir stabili un bez lieliem izdevumiem, tas var būt pat izdevīgāk nekā liela alga ar milzīgiem kredītu maksājumiem.

Tas atkarīgs no tā, cik vecmodīgi tu pieiet lietām. Pats esmu pieradis visu kārtot uz papīra un ar skaidru naudu, un tie, kam ir mazi ienākumi, bet stabili un bez parādiem, bieži vien ir daudz drošāki par tiem, kas lepni rāda algu, bet dzīvo uz aizdevumu rēķina. Lielā problēma mūsdienās ir tā, ka automāti skatās tikai uz cipariem, bet vecie kredītu speciālisti vērtēja arī raksturu un ikmēneša tēriņu paradumus - vai tev ir sava māja, vai audzē dārzeņus, vai tērē naudu muļķībām. Ja ienākumi ir mazi, bet tu dzīvo pieticīgi un bez liekiem kredītiem, atteikums nebūs automātisks, it īpaši, ja runa ir par mazu summu un īsu termiņu.

Atšķirība starp kredītņēmēju ar 400 eiro ienākumiem un stabilu īres maksājumu vēsturi un otru ar 1000 eiro algu, bet katru mēnesi jaunu kredītu ņemšanu, ir milzīga. Manā praksē ir bijis gadījums, kad pensionārs ar 300 eiro pensiju saņēma aizdevumu, jo viņam nebija nekādu citu saistību un komunālie maksājumi bija minimāli. Aizdevēji bieži vien izmanto DTI (parāda attiecība pret ienākumiem) rādītāju, un, ja tavi fiksētie izdevumi ir zemi, pat neliels ienākums var atstāt pietiekami daudz brīvu līdzekļu ikmēneša maksājumam.

Reizēm pat ar nelieliem ienākumiem vari izrādīties interesantāks klients nekā kāds ar trīskāršu algu. Piemēram, ja esi pensionārs ar stabilu pensiju 350 eiro mēnesī, dzīvo savā īpašumā un tev nav citu saistību, aizdevējs var justies drošāk nekā ar jaunu speciālistu, kam ir 1200 eiro alga, bet arī kredīts par auto, telefona līzings un vairāki mēneša maksājumi. Mazi ienākumi bieži nozīmē mazāku kārdinājumu uzkrāt parādus, un tas ir fakts, ko daudzi nenovērtē.