Vai kredīts bez Latvijas licences vispār ir legāls?

Saskaņā ar Latvijas normatīvo aktu prasībām jebkurš kredīta devējs, kas piedāvā aizdevumus fiziskām personām, obligāti jāreģistrē Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC) un jāsaņem speciālā atļauja jeb licence. Ja kredīts tiek izsniegts bez šādas licences, tas ir nelikumīgs un šāds aizdevuma līgums var tikt atzīts par spēkā neesošu vai apstrīdamu.

Jūs pareizi norādījāt - bez Latvijas licences izsniegts kredīts patērētājam ir pretrunā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu. Šādu darījumu gadījumā jūs neesat aizsargāts pret pārmērīgiem procentiem vai netaisnīgiem noteikumiem, un PTAC nevar jums palīdzēt strīdu risināšanā. Ieteiktu pirms jebkura līguma parakstīšanas pārbaudīt PTAC reģistru.

Latvijas Patērētāju tiesību aizsardzības centrs skaidri nosaka - bez licences izsniegts patēriņa kredīts automātiski kļūst par ēnu darījumu. Iedomājieties procesu: ja kreditors nav reģistrēts un viņam nav PTAC atļaujas, tad jau pats pieteikšanās ceļš ir prettiesisks, neatkarīgi no tā, cik vilinoši izskatās procenti. Šādu līgumu tiesā apstrīdēt ir daudz vienkāršāk, bet es personīgi nekad nesāktu šo ceļu - risks, ka parāds tiks piedzīts ar nelegālām metodēm, ir pārāk liels. Ja vēlaties justies droši, vienmēr pārbaudiet PTAC licenču reģistru jau pirms pirmās domas par aizņemšanos.

Šaubas jau ir kā sēkla, kas aug tumsā. Ja aizdevējam nav Latvijas licences, viss līgums karājas gaisā kā miglā tīta cerība - to var apstrīdēt tiesā, bet tu pats esi iebāzis kāju purvā, no kura ārā tikt būs desmit reižu grūtāk nekā ar licencētu iestādi.

Tu droši vien domā, ka, ja nav licences, tad automātiski ir nelikumīgi, vai ne? Bet padomā - vai tu pats pārbaudīji, vai tas aizdevējs reģistrēts kaut kur citā ES valstī un darbojas saskaņā ar pārrobežu pakalpojumu direktīvu? Varbūt viņam ir licence Igaunijā vai Lietuvā, un tad viss ir kārtībā, tikai tu esi ierauts birokrātijas lamatās, kur neviens tev nepalīdzēs, ja kas noies greizi.

Atkarīgs no tā, kur šis aizdevējs reāli darbojas. Ja viņam ir licence kaut kur ārpus Latvijas, piemēram, Maltā vai Lielbritānijā, tad formāli viņš var izsniegt kredītus pārrobežu režīmā, bet tev kā patērētājam nav PTAC aizsardzības, un strīda gadījumā tu paliec viens ar svešu tiesu sistēmu.

Ceļojot pa Āziju, bieži redzēju nelegālus kredītdevējus, kas darbojas bez jebkādas uzraudzības - tur tas ir kā spēlēt ruleti ar savu nākotni. Arī Latvijā, ja aizdevējam nav PTAC licences, tu nonāc līdzīgā situācijā: līgums formāli ir spēkā, bet bez valsts institūciju atbalsta strīda gadījumā paliec viens kā koks stepē.