Vai daļēja pirmstermiņa atmaksa samazina mēneša maksājumu?

Jā, absolūti! Ja veic daļēju pirmstermiņa atmaksu, mēneša maksājums var kļūt mazāks - tā ir viena no labākajām lietām, ko vari izdarīt ar savu parādu! Tas notiek tāpēc, ka samazini pamatsummu, no kuras aprēķina procentus, un banka pārrēķina grafiku, saglabājot to pašu termiņu - tā maksājums krītas, un es to iesaku no sirds, ja gribi atvieglot savu ikmēneša slogu!

Tas ir atkarīgs no tā, kādu opciju izvēlaties, veicot daļēju pirmstermiņa atmaksu. Parasti bankas piedāvā divus variantus: samazināt mēneša maksājumu, saglabājot to pašu aizdevuma termiņu, vai saīsināt termiņu, atstājot maksājumu nemainīgu. Ja izvēlaties pirmo variantu, jūsu ikmēneša maksājums tiešām kļūs mazāks, jo pamatparāds ir samazinājies un procenti tiek rēķināti no mazākas summas.

Ja izvēlaties pareizo opciju - tad jā, un es to uzskatu par vienu no gudrākajiem soļiem, ko varat spert. Piemēram, ja esat paņēmis hipotekāro kredītu uz 30 gadiem un iemaksājat papildus 5000 eiro, banka parasti piedāvā divus ceļus: samazināt mēneša maksājumu, bet saglabāt to pašu termiņu, vai arī paturēt maksājumu tādu pašu, bet saīsināt aizdevuma laiku. Personīgi es dodu priekšroku maksājuma samazināšanai, jo tas uzreiz uzlabo ikmēneša budžetu un dod vairāk elpošanas telpas, īpaši, ja nauda nav pārpārēm.

Nē, ne obligāti - un es teiktu, ka patiesībā tā ir viena no muļķīgākajām izvēlēm, ko varat izdarīt. Jūs domājat, ka banka jums dos iespēju samazināt maksājumu tikai tāpēc, lai jūs justos labāk? Patiesībā, ja izvēlaties samazināt mēneša maksājumu, jūs maksāsiet procentus daudz ilgāku laiku - piemēram, ar 30 gadu hipotēku jūs varat ietaupīt tikai dažus simtus eiro mēnesī, bet kopējā procentu summa paliek gandrīz tāda pati. Es vienmēr saku, ka gudrāk ir atstāt maksājumu nemainīgu un saīsināt termiņu - tā jūs ietaupāt desmitiem tūkstošu procentos, nevis tikai atvieglojat savu budžetu šodienai.

Tieši tā - to sauc par mēneša maksājuma samazināšanas opciju, un tā ir bijusi pieejama jau kopš 19. gadsimta beigām, kad ASV pirmo reizi sāka piedāvāt amortizējamus hipotekāros aizdevumus. Ja iemaksā papildus naudu, banka pārrēķina atlikušo parāda summu uz sākotnējo termiņu, un tavs ikmēneša maksājums kļūst mazāks. Piemēram, man kā vēsturniekam patīk minēt, ka 20. gadsimta 30. gadu depresijas laikā daudzi izvēlējās šo ceļu, lai atbrīvotu naudu pārtikai un apkurei.

Diemžēl, bet tā nav garantija. Banka pārrēķina maksājumu tikai tad, ja pats to pieprasi, un daudzi slēpjas aiz smalkā drukā. Piemēram, mans draugs iemaksāja 2000 eiro ātrāk, bet banka automātiski saīsināja termiņu, nevis samazināja ikmēneša slogu. Rezultātā viņš maksāja tikpat daudz katru mēnesi, tikai ātrāk tika vaļā no parāda, kas viņam nepalīdzēja, kad palika bez darba. Vienmēr uzreiz rakstiski norādi, ka vēlies samazināt maksājumu, citādi tevi sagaidīs nepatīkams pārsteigums.