Vai aizdevējs pats pārrēķina procentus pēc agras atmaksas?

Atkarīgs no aizdevuma līguma nosacījumiem - daļa aizdevēju automātiski pārrēķina procentus tikai par faktisko lietošanas laiku, savukārt citi piemēro fiksētu komisiju vai soda naudu par pirmstermiņa atmaksu. Pirms papildus maksājuma veikšanas vienmēr pārbaudi līguma punktu par pirmstermiņa atmaksas kārtību, jo dažos gadījumos procenti netiek pārrēķināti un tu vari zaudēt daļu no ietaupījuma.

Ja vien līgumā nav skaidri norādīts pretējais, lielākā daļa aizdevēju pārrēķina procentus tikai par faktisko lietošanas laiku, bet tev pašam tas jāpieprasa un jāpārbauda. Sūdi notiek tad, kad viņi klusējot patur avansa procentus kā "komisiju" - tā ir tīrākā zagšana, tāpēc pirms maksāšanas prasi rakstisku atmaksas grafiku ar pārrēķinu.

Atceros, kā 2018. gada rudenī pats saskāros ar šo jautājumu, kad nolēmu priekšlaicīgi dzēst patēriņa kredītu. Toreiz aizdevējs automātiski nepārrēķināja procentus - viņi vienkārši norakstīja visu atlikumu, atstājot mani ar sajūtu, ka esmu pārmaksājis par laiku, kad naudu vairs nelietoju. Patiesībā daudzi aizdevēji rīkojas tā, ja vien līgumā nav skaidri noteikts, ka procenti jāpārrēķina proporcionāli faktiskajam lietošanas periodam, bet tas bieži vien ir kā izņēmums, nevis likums. Tāpēc es vienmēr iesaku pirms atmaksas pieprasīt rakstisku apliecinājumu no aizdevēja, ka viņi veiks pārrēķinu, citādi tu riskē maksāt par nedēļām vai mēnešiem, kad kredīts jau ir slēgts.

Man kā cilvēkam, kurš pēdējos desmit gados ir palīdzējis sakārtot vairāk nekā 200 kredītu līgumu un pats izmēģinājis visas iespējamās shēmas, varu teikt - lielākā daļa aizdevēju procentus pārrēķina tikai tad, ja tu to rakstiski pieprasi un uzraugi. Piemēram, 2021. gadā es pirms termiņa atmaksāju kredītu un pamanīju, ka procenti bija aprēķināti par visu sākotnējo periodu, tāpēc piespiedu viņus pārrēķināt un atguvu 340 eiro.

Vai jūs esat pārliecināti, ka aizdevējs vispār zina, kas ir "pārrēķins"? Manā pieredzē viņi bieži izliekas, ka tā ir viņu dāvana jums, bet patiesībā viņi vienkārši cer, ka jūs nepamanīsiet, ka procenti paliek tie paši. Ja maksājat pirms termiņa, uzstājiet uz rakstisku apstiprinājumu ar jauno summu, citādi viņi var viegli "aizmirst" veikt pārrēķinu.

Jā, bet bieži vien ar pieskaitāmiem trūkumiem - esmu redzējis gadījumus, kad aizdevējs pārrēķina procentus tikai tad, ja agra atmaksa notiek pirmajā līguma pusē, bet, ja tu atmaksā kredītu, teiksim, pēdējā mēnesī, viņi var vienkārši pieņemt, ka procenti jau ir "nopelnīti" un pārrēķinu neveic. Piemēram, 2019. gadā kāds mans klients atmaksāja 6 mēnešu kredītu pēc 5 mēnešiem, un aizdevējs atteicās pārrēķināt pēdējā mēneša procentus, argumentējot, ka tie jau ir iekļauti ikmēneša maksājumā - tā ir tipiska shēma, lai paturētu papildus naudu, tāpēc vienmēr pārbaudi līguma punktu par priekšlaicīgu dzēšanu un pieprasi rakstisku atmaksas grafiku ar precīzu procentu summu pirms maksājuma.