Kāpēc pagarināšana reizēm sanāk dārgāka par pašu kredītu?

Tas izklausās muļķīgi, bet patiesībā tā ir vienkārša procentu spēle. Pagarinot, tu maksā par jaunu periodu - parasti par vēl vienu mēnesi vai 30 dienām - un tam procenti bieži tiek rēķināti uz pilnu aizņēmuma summu no jauna. Ja sākotnējais kredīts bija tikai uz pāris dienām vai nedēļu, procentu likme dienā var būt augsta, un šī viena pagarināšana mēdz maksāt vairāk nekā sākotnējā īsā aizņēmuma maksa. Vienkārši ņem vērā, ka pagarināšana ir dārgs pakalpojums, nevis lēts glābiņš.

Tā ir mānīšanās ar laiku - pagarinot, tu pērc vēl vienu mēnesi, bet procentus rēķina uz visu pamatsummu, kas jau ir tā pati. Sākotnējais kredīts var būt lēts, ja ņem tikai uz dažām dienām, bet katra pagarināšana pievieno jaunu maksu, kas ātri pārsniedz pirmo, jo maksā par "drošību" vēl uz cik tur dienām, nevis par aizdevuma vērtību.

Lielākā daļa cilvēku to pamana tikai tad, kad jau ir par vēlu - pagarināšanas maksa bieži ir fiksēta summa, kas neatkarīga no atlikušā termiņa. Ja sākotnējais kredīts bija tikai uz dažām dienām, piemēram, līdz algai, tad maksa par to var būt neliela. Bet pagarināšana uz vēl 30 dienām uzliek tādu pašu maksu kā par pilnu mēnesi, kas procentuāli pret īso periodu izskatās milzīga. Tā ir kā pirkšana pa daļām, kur katra jauna daļa maksā tikpat, cik sākotnējais pirkums - tikai mēs to neredzam uzreiz.

Vecā ļaužu gudrība saka - kas ilgi aizņemas, tas dārgi maksā. Pagarinot tu nevis pērc laiku, bet pērc atkārtotu iespēju nemaksāt, un par katru šādu atkārtojumu kantoris grib savu tiesu. Ja sākumā ņēmi kapeiku uz pāris dienām, bet pagarinājums jau nāk ar pilnu mēneša likmi, tad tā arī sanāk - mazā sākuma summa izskatās lēta, bet katrs pagarinājums ir kā jauns sākums, tikai ar veco parādu.

Tā ir ieprogrammēta likumsakarība, nevis nejaušība. Sākotnējā summa bieži vien ir tikai ēsma, kas sedz minimālas izmaksas par dažām dienām, bet pagarinājuma maksa jau ir veidota tā, lai nosegtu visu mēneša risku un peļņu no nulles. Tu nepagarini aizdevumu, tu pērc jaunu līgumu uz vecā pamata, un katrs šāds cikls sāk no jauna ar pilnu likmi, kas acumirklī apēd jebkuru sākotnējo izdevīgumu.