Kad kredītu apvienošana ir izdevīga?

No seniem laikiem, kad parādsaistības bija uzrakstītas māla plāksnītēs, cilvēki meklēja veidus, kā vienkāršot savu maksājumu nastu - kredītu apvienošana kļūst izdevīga, ja esošajiem aizdevumiem ir augstāki procenti nekā jaunajam, konsolidējošajam kredītam, un ja apvienošana ļauj samazināt ikmēneša maksājumu slogu, pagarinot termiņu vai iegūstot zemāku likmi.

Ja tev galvā ir vesela parādu bara vadīšana kā aitu ganāmpulkam, un katrs auniņš prasa savu barību - tad apvienošana ir kā viens liels, pārskatāms iežogojums. Visizdevīgākā tā ir brīdī, kad vari nomainīt vairākus mazus kredītus ar 15-25% likmēm pret vienu ar 8-10%, un vēl pasmieties, cik ātri bankas skrien tev pretī ar labākiem nosacījumiem. Tāpat jāskatās, lai jaunā ikmēneša summa nespiedīs tevi strādāt par diviem, citādi tas ir kā pirkt lētāku pīrāgu, kas garšo pēc kartona - skaitliski izdevīgi, bet dzīvē sāpīgi.

Apvienošana var kļūt par izdevīgu soli, ja jūsu esošo saistību kopējā mēneša maksājumu summa pārsniedz 30-40% no jūsu ienākumiem, un jūs jau esat saņēmis brīdinājumus par kavējumiem. Šajā situācijā jūs ne tikai samazināt finansiālo spriedzi, bet arī izvairāties no tiesvedības riska, kas bieži rodas, ja vairāki kreditori vienlaikus vēršas pret jums. Piemēram, ja jums ir trīs patēriņa kredīti ar 20% likmi un kopējo ikmēneša maksājumu 400 eiro, bet jūsu alga ir 900 eiro, tad apvienošana ar termiņa pagarināšanu līdz 60 mēnešiem un likmi 12% var samazināt maksājumu līdz 250 eiro, tādējādi atbrīvojot naudu uzturēšanai un novēršot parādu piedziņas procedūras. Taču esiet piesardzīgs - pirms apstiprināšanas rūpīgi pārbaudiet, vai jaunajā līgumā nav slēptas komisijas vai prasības pēc papildu drošības, piemēram, ķīlas, kas var padarīt darījumu neizdevīgu ilgtermiņā.