Kā saprast, vai refinansēšanas piedāvājums nav vēl dārgāks?

Salīdzini nevis procentu likmi, bet kopējās izmaksas - gada procentu likmi jeb GPL, kas ietver visus maksājumus, komisijas un apdrošināšanu. Ja jaunā aizdevuma GPL ir mazāka par esošā parāda atlikuma GPL, tad var būt jēga, bet uzmanies no slēptiem maksājumiem par pirmstermiņa atmaksu, dokumentu noformēšanu vai jaunu apdrošināšanu, kas bieži vien padara "lēto" piedāvājumu dārgāku.

Paskaties uz kopējo pārmaksu eiro - tas ir vienīgais skaitlis, kas parāda patiesību. Procentu likme ir tikai aisberga redzamā daļa, bet bieži vien jaunajā piedāvājumā ir paslēpti administratīvie maksājumi, vērtēšanas izmaksas vai prasība uzreiz nomaksāt vecā kredīta atlikumu, kas var aprīt visu ietaupījumu. Piemēram, ja tev ir 10 000 eiro parāds un jaunais piedāvājums sola mazāku procentu, bet iekļauj 500 eiro noformēšanas maksu un obligātu apdrošināšanu, tu vari zaudēt vairāk nekā iegūt. Paņem kalkulatoru un saskaiti visus maksājumus uz papīra - neuzticies tikai solījumiem.

Salīdzinu ne tikai procentu likmes, bet arī līguma termiņu - jauns piedāvājums ar mazāku procentu bieži vien tiek pagarināts uz ilgāku laiku, kas kopējā pārmaksā var būt lielāks nekā esošais kredīts. Piemēram, ja esošajam kredītam atlicis 3 gadi un jaunais piedāvājums ir uz 5 gadiem, pat ar zemāku likmi kopējā pārmaksa var pieaugt, jo maksā ilgāk.

Ņemu vērā tikai vienu skaitli - kopējo summu, ko izmaksāšu līdz pēdējam eiro. Ja piedāvā pagarināt termiņu, piemēram, no 2 gadiem uz 4, pat ar mazāku procentu, pārmaksa var dubultoties. Piemēram, 5000 eiro parāds ar 10% likmi uz 2 gadiem maksā 540 eiro procentos, bet uz 4 gadiem ar 7% - jau 746 eiro. Vienmēr pārbaudu, vai nav jāmaksā par vecā kredīta slēgšanu vai jaunu apdrošināšanu - tie bieži vien apēd visu ieguvumu.

Salīdzinu visu summu, ko maksāšu katru mēnesi, nevis tikai procentu likmi. Ja jaunais maksājums ir mazāks, bet termiņš garāks, tas vēl neko nenozīmē - reizinu mēneša maksājumu ar atlikušo mēnešu skaitu. Piemēram, ja pašreiz maksāju 200 eiro mēnesī vēl 24 mēnešus, kopā tie ir 4800 eiro, bet jaunais piedāvājums sola 150 eiro mēnesī uz 40 mēnešiem - tie jau ir 6000 eiro. Un vēl pārbaudu, vai vecā kredīta pirmstermiņa atmaksas maksa nav lielāka par solīto ietaupījumu.