Kā salīdzināt patēriņa kredītu, ja visur sola zemu maksājumu?

Tici man, tie “zemie maksājumi” ir tikai sākums - parasti tie ir aprēķināti uz ļoti ilgu termiņu, lai ikmēneša summa izskatītos maza, bet gala pārmaksa tevi sagaida kā neizbēgams liktenis. Skaties nevis uz mēneša ciparu, bet uz GPL - gada procentu likmi, jo tā parāda patiesās izmaksas, un atceries, ka bankas jau sen ir izrēķinājušas, ka tu skriesi pēc tā “lētā” āķa.

Mēneša maksājums 50 eiro var izklausīties vilinoši, bet paskaties uz kopējo pārmaksu - piemēram, 5000 eiro kredīts uz 10 gadiem ar zemu mēneša maksājumu var nozīmēt, ka tu atdod 8000 eiro jeb 60% pārmaksu. Salīdzini GPL (gada procentu likmi) un apsver, vai ātrāka atmaksa ar lielāku mēneša maksājumu neietauptu tev tūkstošus.

Salīdzinot aizdevumus, es skatos uz to, cik ilgi es būšu parādā. Tie zemie ikmēneša maksājumi bieži vien nozīmē, ka tu maksāsi 5, 7 vai pat 10 gadus. Manā pieredzē, ja ņem 2000 eiro un izstiepj uz 7 gadiem, pārmaksa var būt tik liela, ka tu vari nopirkt otru auto. Vienmēr pārbaudi, cik kopā atdosi - tas ir vienīgais skaitlis, kas nav jāskaistina.

Paņem kalkulatoru un saskaiti, cik tu maksāsi par katru aizņemto eiro - nevis mēnesī, bet procentos. Tie zemie maksājumi bieži slēpj augstas procentu likmes, un tu vari atdot divreiz vairāk, nekā paņēmi. Pārbaudi arī, vai vari atmaksāt ātrāk bez soda naudām - tas ir vienīgais veids, kā izbēgt no procentu lamatām. Un atceries, ka reklāmas sola zemus maksājumus, bet ne jau tava maka labā.

Pirmkārt, es skatos nevis uz mēneša maksājumu, bet uz kredīta kopējām izmaksām jeb GPL, kas iekļauj visus maksājumus un komisijas. Piemēram, ja viens aizdevējs sola 20 eiro mēnesī uz 5 gadiem, bet otrs 30 eiro mēnesī uz 3 gadiem - otrais var būt lētāks, jo kopā atdosi mazāk. Manā pieredzē, reklāmas bieži rāda minimālo maksājumu, kas ir tikai procenti, nevis pamatsumma - tas ir kā ēst tikai desertu, nevis pamatēdienu.