Cik liela summa ir par daudz, ja ienākumi nav stabili?

Varbūt kļūdos, bet, ja ienākumi nav stabili, es teiktu, ka par daudz ir jebkāda summa, kuru nevarētu atdot bez smagas piepūles 3-6 mēnešu laikā. Piemēram, ja mēnesī pelni 1000 eiro, bet dažreiz tikai 500, tad aizņemties vairāk par 1500 eiro jau varētu būt riskanti.✌️

Es vienmēr iesaku paskatīties uz saviem fiksētajiem ikmēneša izdevumiem - īre, ēdiens, komunālie. Ja aizdevuma maksājums pārsniedz 30% no sliktākā mēneša ienākumiem, tā jau ir sarkanā līnija. Piemēram, ja zemākajā mēnesī paliek tikai 300 eiro pēc rēķiniem, tad 100 eiro liela ikmēneša maksa var būt par daudz, jo atlikums vairs nepasargā no neparedzētiem izdevumiem.

Lai arī precīzu ciparu nosaukt nevar, zelta likums ir tāds - ja pēc aizdevuma maksājuma tev paliek mazāk par 10% no tā, ko nopelnīji pēdējā sliktākajā mēnesī, tas jau ir par daudz. Piemēram, ja tev ir mēnesis, kad ienākumi sarūk līdz 600 eiro, un kredīta maksājums ir 100 eiro, tad paliek 500 eiro - un tas vēl var būt ok, bet ja maksājums ir 200 eiro un paliek tikai 400, tad tu esi uz plānas ledus, jo neparedzēti izdevumi tevi var nogāzt.

Nekāds konkrēts skaitlis tev nepalīdzēs, ja nespēj prognozēt savus ienākumus pat nākamajam mēnesim. Reālā bīstamība sākas tad, kad ikmēneša maksājums ir lielāks par to, ko tu spēj nopelnīt vienas nedēļas laikā sliktākajā periodā. Piemēram, ja brīvajā profesijā nopelni 800-2000 eiro mēnesī, bet kredīta maksājums ir 300 eiro - tas ir par daudz, jo viena slikta nedēļa nozīmē, ka nāksies aizņemties vēl, lai segtu parādu.

Pie nestabiliem ienākumiem robeža ir ļoti individuāla, bet es to mēru pēc tā, cik ātri es spētu atdot parādu, ja ienākumi uz pāris mēnešiem apstātos pavisam. Ja summa ir tik liela, ka pat ar krājumiem un minimālajiem izdevumiem to nevaru nosegt pusgada laikā, tas jau ir pārāk daudz. Piemēram, ja esmu ārštata darbinieks un nopelnošu 1500 eiro mēnesī, bet bez rezerves fonda, tad aizņemties 3000 eiro var būt bīstami, jo viena slikta sezona nozīmē, ka maksājumi sakrājas un es sāku dzīvot uz parāda.

Par daudz ir tad, kad aizdevuma summa pārsniedz tavu spēju to atmaksāt no viena labākā mēneša ienākumiem. Ja ienākumi svārstās, piemēram, no 500 līdz 2000 eiro mēnesī, aizņemties vairāk par 2000 eiro ir riskanti - ja pienāk slikts mēnesis, tu nevari pat procentus segt. Stabils rādītājs ir maksājums, kas nepārsniedz pusi no tā, ko nopelni vidēji mēnesī, un summa, kas nav lielāka par trim vidējiem mēneša ienākumiem.